Si gestionas un neobanco o una fintech, probablemente ya te has encontrado con el mismo problema: ¿cómo integrar automáticamente las transacciones en el software contable de tus clientes? Existen dos opciones. La primera: unirte a un proveedor de Open Banking. La segunda: construir integraciones directas con software contable. Ambas son válidas, pero están diseñadas para cosas distintas.
¿Qué hace un proveedor de Open Banking?
Los proveedores de Open Banking son APIs unificadas para bancos. Agregan datos bancarios de decenas de entidades financieras y los exponen a través de una única API. El software contable puede entonces recuperar las transacciones bancarias de todos sus bancos conectados mediante esa única integración.
Así es como funciona para ti como neobanco: te conviertes en un conector en su red. Los clientes del proveedor de Open Banking extraen datos directamente de ti — importes, fechas, descripciones de transacciones, IBAN de contrapartes y saldos de cuentas. Apareces en su catálogo y, cuando un usuario quiere conectar su cuenta bancaria, se autentica a través del flujo del proveedor. Esos datos fluyen hacia el software contable compatible con el proveedor, normalmente como un extracto bancario listo para su conciliación.
Este modelo está consolidado y es ampliamente utilizado. Es una forma sencilla de hacer visibles tus transacciones dentro de las herramientas contables que ya han construido sobre estos proveedores.
¿Qué significa integrarse con Chift?
En lugar de limitarte a un flujo de transacciones básico, te integras una sola vez con la API unificada de Chift y accedes a todo el modelo de datos contables — a través de más de 100 conectores contables y ERP en Europa.
Más datos. Más casos de uso. Una única integración.
Donde el Open Banking se detiene en importes, fechas e IBAN, Chift te permite enviar datos de transacciones enriquecidos, recuperar facturas y gastos, pre-conciliar pagos con facturas abiertas, y activar casos de uso como el crédito o la gestión de gastos todo a través de la misma conexión.
Comparativa de los dos enfoques en los flujos bancarios
Las integraciones de Open Banking suelen cubrir el flujo de transacciones básico: importe, fecha, descripción e IBAN. Es suficiente para una conciliación básica en la mayoría de las herramientas contables modernas pero el esquema de datos está fijado por el protocolo. Envías lo que EBICS permite, nada más.
Chift ofrece dos rutas de integración para los flujos bancarios, dándote más flexibilidad según el software de destino:
financial_entries, que registra las transacciones directamente como asientos contables. Funciona bien para software contable legacy, donde cada transacción bancaria se convierte en un asiento contable.bank_transactions, que importa las transacciones como líneas de extracto bancario en ERPs como NetSuite, Odoo o Exact Online. Esto permite flujos de conciliación automática dentro del ERP, con una experiencia de usuario más fluida.
Al enviar los datos activamente a través de Chift, no estás limitado por lo que expone el protocolo. Los metadatos que existen en tu plataforma, dimensiones analíticas, categorización personalizada, datos enriquecidos de contrapartes, pueden acompañar la transacción hasta el software contable. Chift también admite la sincronización de transacciones en efectivo, algo que el Open Banking no puede cubrir en absoluto, ya que por naturaleza está limitado a cuentas bancarias.
Además, los datos enviados a través de Chift pueden enriquecerse antes de llegar al software contable: asignación de contrapartes, detección de comisiones bancarias, pre-conciliación con facturas abiertas. Esto convierte un flujo de transacciones en una capa de automatización pre-contable.
Cobertura: hasta dónde llega cada enfoque
El Open Banking a través de PSD2 cubre una amplia gama de bancos y conecta bien con las herramientas contables modernas que han construido sobre estas redes. Si tu mercado objetivo utiliza principalmente herramientas como Pennylane, Xero u otras plataformas con soporte nativo de Open Banking, es un camino sólido.
La cobertura de Chift se extiende más allá, hacia los sistemas legacy y locales europeos que están fuera de las redes de Open Banking. DATEV en Alemania, Winbooks en Bélgica, Cegid Loop en Francia, Sage Intacct, MS Dynamics: estos conectores están activos en Chift y son accesibles a través de nuestra API unificada. Para los neobancos cuyos clientes operan en múltiples mercados europeos con una gran variedad de herramientas, esta amplitud de cobertura es determinante.
Revolut, Wise, IbanFirst y Qonto eligieron Chift para complementar o reemplazar sus integraciones directas de Open Banking, precisamente porque Chift llega al software contable que sus clientes realmente utilizaban.
Más allá de los flujos bancarios: lo que Chift desbloquea adicionalmente
Aquí es donde los dos enfoques divergen con mayor claridad.
Los proveedores de Open Banking están diseñados para una sola cosa: hacer entrar las transacciones bancarias en las herramientas contables. Es exactamente lo que hacen, y lo hacen bien.
Pero la mayoría de los neobancos no se limitan a los pagos. Módulos de facturación, gestión de gastos, crédito, estas funcionalidades forman cada vez más parte del producto neobanco. La API unificada de Chift cubre el modelo de datos contables completo, lo que significa que, una vez integrado, puedes activar casos de uso acordes con toda la amplitud de tu producto, no solo con el flujo bancario.
Gestión de facturas y gastos. Recupera facturas o gastos del software contable de tus clientes. Empuja los datos de gasto de tu aplicación de vuelta a sus libros. Si tienes un producto de tarjeta o un flujo de gestión de gastos, esto cierra el círculo entre tu producto y la contabilidad de tus clientes.
Cuentas por pagar y por cobrar. Accede a las facturas abiertas para pre-conciliarlas con los pagos entrantes, reduciendo significativamente la conciliación manual.
Crédito y evaluación financiera. Con acceso a los datos contables de una empresa a través de Chift, puedes analizar su salud financiera en tiempo real, cuentas por cobrar, por pagar, posición de tesorería y tendencias históricas, para tomar decisiones de crédito más rápidas e informadas.
Estos casos de uso no están disponibles a través de los proveedores de Open Banking. Requieren un acceso más profundo al modelo de datos contables, que es lo que Chift proporciona.
Elegir el camino adecuado para tu producto
El Open Banking es ideal si tu objetivo es aparecer como un banco de confianza en una lista reducida de herramientas contables modernas con una configuración mínima. Es un camino con poca fricción y rentable para ese alcance específico.
Chift tiene más sentido cuando quieres llegar a un mayor abanico de software contable europeo, enviar datos de transacciones más ricos, o construir hacia casos de uso de mayor valor como el crédito o la gestión de gastos a medida que tu producto crece.
Algunos neobancos utilizan ambos. Otros comienzan con Open Banking y amplían a Chift cuando las necesidades de sus clientes superan lo que un flujo bancario básico puede ofrecer.
¿Por qué elegir Chift?
- Integraciones activas con más de 100 conectores contables y ERP en Europa
- Dos rutas para flujos bancarios: asientos contables directos y líneas de extracto bancario
- Enriquecimiento pre-contable: asignación de contrapartes, detección de comisiones, pre-conciliación de facturas
- Cobertura de sistemas legacy y locales más allá de la red de Open Banking
- Activa casos de uso de facturación, crédito, gastos y gestión del gasto
- Una única integración, mantenida por Chift, para que tu equipo se centre en tu producto
Revolut, Qonto, Wise e IbanFirst eligieron Chift para escalar sus integraciones de flujos bancarios en Europa. Lee el caso de éxito de Qonto para ver cómo funciona en la práctica.
¿Quieres explorar lo que Chift podría aportar a tu estrategia de integración? Habla con nuestro equipo.
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