Tu solución de digital lending necesita integraciones contables

Tanto si eres un emprendedor individual como el CEO de una gran corporación, lo más probable es que tu empresa recurra a préstamos en algún momento. Los prestamistas digitales modernos están aprovechando la tecnología para revolucionar el acceso a la financiación. Veamos por qué las plataformas de préstamos y financiación son tan importantes y cómo la Unified Accounting API y la Unified Invoicing API de Chift pueden ayudar a los editores de software de préstamos y financiación a ganar ventaja competitiva.

¿Qué es una plataforma de digital lending?

Los prestamistas fintech B2B ofrecen financiación a las empresas para una amplia variedad de usos que pueden agruparse en dos categorías. Las inversiones, como nuevas instalaciones, vehículos o maquinaria, cubren gastos estratégicos a largo plazo. El capital circulante, por su parte, representa gastos a corto plazo como existencias, marketing y cuentas por cobrar B2B.

En su forma más sencilla, el flujo de trabajo de una plataforma de digital lending implica:

• Acceder a cualquier documento contable necesario para evaluar la salud financiera y las necesidades de financiación de una empresa, como las cuentas por cobrar, para estimar los futuros flujos de caja positivos.
• Extraer datos de dichos documentos contables (estado de pago, importe, fecha de la factura, etc.).
• Agregar los datos y generar un estado de elegibilidad para el préstamo.
• Compartir ese estado con el usuario.
• Tramitar el préstamo si el estado es positivo y el usuario decide continuar.

Los procesos y funcionalidades más avanzados incluyen, entre otras cosas:

• Importación automatizada de datos mediante integraciones API (ver más abajo).
• Obtención rápida del estado de elegibilidad para el préstamo.
• Préstamos directos y servicios bancarios para los prestamistas que actúan como banco.

¿Por qué las empresas las utilizan?

Las empresas necesitan préstamos y financiación por diversas razones, ya que estos mecanismos financieros desempeñan un papel crucial en su crecimiento, estabilidad y operaciones. Estas son algunas de las principales razones:

• Cubrir las necesidades de capital circulante: las operaciones del día a día requieren fondos para existencias, salarios, alquiler, suministros y otros gastos operativos. Los préstamos ayudan a mantener el buen funcionamiento cuando los flujos de caja son irregulares.
• Invertir en tecnología e innovación: para seguir siendo competitivas, las empresas suelen necesitar modernizar su infraestructura o invertir en I+D.
• Gestionar la tesorería: muchas empresas tienen importes significativos inmovilizados en cuentas por cobrar o se enfrentan a largos plazos de pago, algo habitual en sectores de servicios como las agencias.
• Capital para el crecimiento y la expansión: entrar en un nuevo mercado o adquirir a un competidor puede generar mayores ingresos a futuro, pero implica costes a corto plazo que pocas empresas pueden financiar por sí mismas.

En resumen, los préstamos y la financiación son fundamentales para que las empresas sostengan sus operaciones, crezcan, innoven y sigan siendo competitivas en el mercado.

El papel de las integraciones contables en el digital lending

Las soluciones de préstamos y financiación aportan a las empresas una entrada de efectivo necesaria. Sin embargo, con los prestamistas tradicionales el proceso puede ser muy lento, ya que a menudo depende de transferencias manuales de datos contables al prestamista y de una evaluación humana de la elegibilidad del préstamo.

Los prestamistas digitales (o fintech) responden a la necesidad de una financiación rápida y flexible ofreciendo una experiencia en la que los clientes se dan de alta de forma autónoma y reciben su elegibilidad de financiación casi al instante gracias a los algoritmos.

Para automatizar el onboarding y ofrecer un estado de elegibilidad rápido, los algoritmos de las plataformas de digital lending aprovechan la mayor cantidad posible de datos procedentes del mayor número posible de software de contabilidad. Estos datos no están disponibles de forma inmediata, y es aquí donde las integraciones se convierten en una parte esencial de su producto y de su estrategia de crecimiento. No pueden dar servicio a un cliente potencial si no logran integrarse con el software de contabilidad que este utiliza.

El hecho de que las herramientas contables varíen enormemente entre mercados y sectores hace necesario ofrecer una amplia gama de integraciones, algo que resulta sencillo con las Unified APIs.

Impulsa tu plataforma de digital lending con la Unified Accounting API de Chift

La solución escalable y rentable para las integraciones contables

Chift ofrece Unified Accounting APIs que te permiten integrarte fácilmente con todas las principales herramientas contables europeas mediante una única integración.

• Bajo coste / Alta escalabilidad: la Unified Accounting API de Chift ofrece integraciones y datos estandarizados para las herramientas contables más populares. Escala rápidamente tus integraciones reduciendo los costes de integración y preservando la hoja de ruta de tu producto.
• Integración en 1 clic: poner una integración a disposición de tus usuarios está a solo un clic. Consulta todas las herramientas compatibles con nuestra Unified API y selecciona simplemente aquellas a las que quieres que accedan tus usuarios.
• Cierra más acuerdos: los clientes potenciales no considerarán un software que no se integre con las herramientas que utilizan actualmente.
• Gestiona tus integraciones con facilidad: supervisa y prueba las integraciones en tiempo real con el panel de integraciones de Chift y las pruebas de conexión a la API en un clic (test payload).
• Enfoque europeo: ofrecemos integraciones con las herramientas contables más populares de los países europeos.

Funcionalidades clave del producto para tus usuarios

Desde funcionalidades que facilitan el día a día hasta una experiencia de usuario de primer nivel, Chift también ofrece numerosas ventajas para tus usuarios:

• Importación automatizada de datos de asientos contables: importa automáticamente los datos de cuentas por pagar a tu plataforma de préstamos sin importaciones manuales que consumen mucho tiempo.
• Activación de integraciones intuitiva y personalizable: las integraciones se activan fácilmente en unos pocos clics a través de un marketplace de marca blanca o integradas en tu plataforma. Tú decides cómo acceden tus usuarios a las integraciones y cómo las activan. La autenticación se gestiona de forma transparente.
• Onboarding avanzado de usuarios: con el onboarding avanzado de usuarios, estos pueden invitar a un tercero, como su contable, a introducir sus credenciales para la autenticación.

Los líderes de los préstamos y la financiación confían en Chift

Nuestra Unified Accounting API la utilizan los mejores proveedores de SaaS B2B. Puedes obtener más información sobre su uso en plataformas de préstamos en nuestro caso de éxito de Defacto.

Gana ventaja competitiva y posiciónate para el éxito en un mundo cada vez más impulsado por los datos trabajando con Chift. Reduce los costes y el tiempo de desarrollo asociados a las integraciones, cierra más acuerdos y aumenta la velocidad de tu producto.

¿Te interesa saber cómo puedes utilizar la Unified Accounting API de Chift para tus integraciones? Ponte en contacto con nuestro equipo para una demo.